Картка «Універсальна»

Картка «Універсальна»

З кредитною карткою «Універсальна» ви можете користуватися як власними грошима, так і кредитними в будь-якій точці світу.

Можливість відкрити картку онлайн.
Кредитний ліміт до 200 000 грн.
Пільговий період до 55 днів.
Доступність послуг «Оплата частинами» та «Миттєва розстрочка».
ЗАТЕЛЕФОНУЙТЕ МЕНІ

Зворотний дзвінок

Дякуємо за Вашу заявку

Наш співробітник зв’яжеться з Вами
найближчим часом,
щоб уточнити деталі

Дякуємо, що зацікавились продуктом!

Нажаль, виникла помилка.
Спробуйте, будь ласка, ще раз,
але пізніше

18 млн клієнтів уже користуються карткою «Універсальна»

• користуватися власними грошима або кредитним лімітом (до 200 000 грн) із пільговим періодом до 55 днів без переплат;
• платити в усіх торгових точках в Україні та за кордоном, а також в Інтернеті;
• купувати бажані товари з послугами «Оплата частинами» та «Миттєва розстрочка»;
• знімати готівку через QR-код, а покупки оплачувати смартфоном через Google Pay чи Apple Pay.

Основні характеристики

• Можливість оформлення фізичної картки (миттєвого випуску, з індивідуальним дизайном, іменної з фото) або Digital картки.
• Валюта картки «Універсальна» – гривня.

Як отримати кредитну картку?

1. Миттєво відкрити віртуальну Digital картку в Приват24 (вебверсія, додаток). Це аналог фізичних карток, тільки без пластику.
   Детальніше про картку
2. Замовити доставку пластикової картки через Приват24, а на наступний день після замовлення отримати її у відділенні «Нової Пошти» чи поштоматі.
   Детальніше про доставку
3. Завітати до найближчого відділення ПриватБанку й оформити фізичну пластикову картку. Із собою потрібно мати ІПН та паспорт. Оформлення безкоштовне.
   Переглянути відділення на карті

Якщо ви ще не клієнт банку, залишайте заявку на сайті (через кнопку «Зателефонуйте мені»). Забрати картку можна буде в найближчому відділенні банку.

Тарифи

Оформлення рахунку
Користування кредитом
Обслуговування рахунку
Платежі та перекази

• Не тарифікується – за умови, що за останні 365 днів клієнт оформив до 6 карток миттєвого випуску (сумарно за всіма продуктами).
• 100 грн – за умови, що за останні 365 днів клієнт оформив 6 та більше карток миттєвого випуску (сумарно за всіма продуктами)

• 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн
• 10% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, у разі прострочення, починаючи з другого місяця прострочення

• До 01.08.2020 – 7,2% на місяць (86,4% річних)
• З 01.08.2020 – 5,0% на місяць (60% річних)

Перелік умов, за яких нараховуються проценти згідно з ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, наведено в п. 2.1.1.2.12 Умов та Правил.

• До 01.08.2020 – 7,2% на місяць (86,4% річних)
• з 01.08.2020 – 5,0% на місяць (60% річних)

Перелік умов, за яких нараховуються проценти згідно з ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, наведено в п. 2.1.1.2.12 Умов та Правил.

• У касі – 0,2%, мінімум 5 грн (Digital картка – 0 грн)
• У банкоматі – 2 грн (через QR-код – 0 грн)

• 0,2% від суми (мінімум 5 грн) – власник картки (з наявністю та без картки);
• 0,5% від суми (мінімум 5 грн) – третя особа.

• не тарифікується – власник картки;
• 0,5% від суми, мінімум 5 грн – третя особа.

• не тарифікується – з карткою;
• 0,5% від суми (мінімум 5 грн) – без картки

• 4% від суми з кредитних коштів.
• Не тарифікується – платіж із власних коштів

Платіж на картку будь-якого банку України	Тариф за платіж
Платіж на картку будь-якого закордонного банку	Тариф за платіж
Платіж на картку «Універсальна», поточний рахунок фіз. особи	Тариф за платіж
Платіж на Картку для виплат	Тариф за платіж
Платіж по Україні на рахунок юридичної особи в ПриватБанку	Тариф за платіж
Платіж по Україні на рахунок юридичної особи в іншому українському банку	Тариф за платіж
Поповнення картки	Тариф за платіж
Надсилання термінового грошового платежу	Тариф за платіж

* Доступно всього 6 карток усіх типів протягом фактичного року, враховуючи всі замовлення карток по Україні та за кордон.

Ваші додаткові можливості

Клієнтська підтримка 24/7

Звертайтеся з будь-якими запитаннями на номер 3700 або в чат «Допомога Онлайн».

Google Pay та Apple Pay

Оплачуйте покупки смартфоном і смартгодинником безконтактно через Google Pay та Apple Pay.

Доручіть банку здійснювати платежі за вас: оплату комунальних послуг, грошові перекази родичам, поповнення мобільного. Комісія за послугу менша ніж у разі здійснення платежів через касу банку.

Купуйте один чи декілька товарів у розстрочку в межах встановленого ліміту «Оплати частинами» без додаткових комісій. Строк виплати – від місяця до двох років.

Калькулятор для картки «Універсальна»

Сума кредиту, грн

500 200 000

Строк кредиту, міс.

Максимальний строк. Розмір обов’язкового платежу не може бути менше ніж 100 грн

Загальні витрати за кредитом

Загальна вартість кредиту

Базова процентна ставка, на місяць

Реальна річна процентна ставка

Розрахунок процентів має довідковий характер

Реструктуризація – 2022 для власників кредитних карток

Умови програми
Як оформити

Реструктуризація боргу доступна клієнтам із простроченою заборгованістю, за якими банк ухвалив відповідне рішення.

• перші 6 платежів – 1% від стартової суми заборгованості, але не менше ніж 100 грн;
• починаючи з 7-го платежу та до повного погашення заборгованості – 3% від стартової суми заборгованості, але не менше ніж 100 грн.

Реструктуризація боргу доступна клієнтам із простроченою заборгованістю, за якими банк ухвалив відповідне рішення.

1. Прийміть дзвінок від банку з пропозицією реструктуризації.
2. Підпишіть пакет документів у Приват24 (за посиланням від банку) або в будь-якому відділенні до кінця місяця.

Розрахунок можливості оформлення реструктуризації проводиться автоматично та не підлягає коригуванню за зверненнями клієнтів.

Погашення за договором реструктуризації здійснюється до 25-го числа будь-яким зручним способом.

Неможливо скористатися жодною з кредитних програм банку до повного погашення заборгованості за реструктуризацією.

Документи

Паспорт споживчого кредиту

Шаблон Заяви про приєднання до Умов та правил

Робота з простроченою заборгованістю

Інформація про істотні характеристики послуги

Попередження

Які можливі наслідки для клієнта в разі користування банківською послугою або невиконання ним зобов’язань за договором про надання цієї банківської послуги?

Плата за користування кредитом в рамках пільгового періоду (до 55 днів) – 0,00001% річних, понад пільговий період – базова ставка 3,5% на місяць з моменту виникнення заборгованості.

Плата в разі прострочення зобов’язань за договором – 7,0% на місяць. Детальніше про тарифи.

Процедура роботи з боржником – детальніше

Чи може банк вимагати від клієнта придбання продуктів, які не входять в пакет банківських послуг?

Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг).

Як відмовитися від отримання рекламних матеріалів через дистанційні канали комунікацій?

Відмовитися від отримання рекламних комунікації можна за телефоном 3700 або через чат «Допомога Онлайн».

Чи має право клієнт відмовитись від договору?

Так. Клієнт має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від нього без пояснення причин, у тому числі у разі отримання грошових коштів із дотриманням наступних вимог.

У разі відмови від Договору повідомити Банк про намір відмовитися від Договору в письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення 14-денного строку з дня укладення Договору. Якщо Клієнт подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписане представником за наявності довіреності на вчинення таких дій. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору Клієнт зобов‘язаний повернути Банку грошові кошти, одержані згідно з Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою Договором.

Які умови дострокового розірвання договору?

На підставі ст. 1056 Цивільного кодексу України Банк має право в будь-який час відмовитися від надання Клієнту передбаченого Договором кредиту частково або в повному обсязі за наявності обставин, які явно свідчать про те, що наданий Клієнтові кредит своєчасно не буде повернений. Сторони узгодили, що визнання обставини як такої, яка явно свідчить про те, що кредит своєчасно не буде повернений, здійснюється Банком одноосібно, на власний розсуд та узгодження з Клієнтом не потребує. При цьому Банк має право заблокувати видаткові операції за карткою, які здійснюються за рахунок кредиту, в будь-який час після встановлення Банком зазначеної обставини. Про таке блокування Банк повідомляє Клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення та/або повідомлення у месенджерах.

Чи має банк право вносити зміни в договір?

Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом.

Який строк кредитування?

Строк кредиту – 12 місяців. При цьому строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту Банк не повідомить Клієнта про припинення кредитування.

Поширені запитання

Що таке кредитна картка та як нею користуватися?

Кредитна картка – це зручний платіжний інструмент, який дозволяє використовувати не лише власні кошти, а й швидко отримувати додаткові гроші в межах кредитного ліміту.

Кредиткою можна оплачувати покупки в Інтернеті й у звичайних магазинах, розраховуватися за послуги тощо. Також з неї можна знімати готівку з невеликою комісією.

Які операції враховуються в пільговому періоді?

У пільговому періоді враховуються всі витратні операції з картки – зняття готівки, оплата карткою в магазинах і безготівкові перекази.

Як погасити кредит через інший український банк?

• номер рахунку IBAN («Гаманець» → «Картка» → «Налаштування» → «Реквізити»);
• П. І. Б.;
• РНОКПП (ІПН).

Чи можуть мені переказувати на картку «Універсальна» гроші із-за кордону?

Кредитні картки оформлюються тільки в гривнях, тому поповнити їх можна тільки через український банк. Для отримання переказу з інших країн рекомендуємо Вам оформити будь-яку особисту картку з рахунком у валюті переказу. Наприклад, Валютна картка «Універсальна Gold» або Картка для виплат у необхідній валюті

Чи можу я попросити банк зменшити кредитний ліміт на моїй картці?

Так, Ви можете звернутися до банку й подати заявку на зниження кредитного ліміту.

Чи повинен я повністю погасити борг за карткою «Універсальна», якщо в неї закінчується строк дії?

У цьому немає необхідності. Після перевипуску картки, борг за кредитом і доступний залишок залишаться колишніми, і Ви зможете погашати кредит, як і раніше.

Що робити якщо я втратив картку?

У разі викрадення або втрати картки необхідно максимально оперативно заблокувати її рахунок. Звернутися до банку Ви можете цілодобово за номером 3700 (безкоштовно для дзвінків по Україні з мобільних телефонів). Нову картку Ви отримаєте у відділенні ПриватБанку.

Чи збережеться номер картки після перевипуску внаслідок втрати або закінчення терміну дії?

Ні, номер картки не зберігається

Як сплатити в Iнтернетi кредитною картою? Відкриття картки для оплати в Інтернеті

Як отримати миттєву картку?

Вам необхiдно звернутися до найближчого вiддiлення. Для отримання картки достатньо пред’явити паспорт. Процедура оформлення картки займе у Вас всього 15 хвилин.

З якого віку я можу отримати картку «Універсальна»?

З 16 років Ви можете оформити картку «Універсальна» як особисту картку без кредитного ліміту. Кредитний ліміт буде встановлено на картку після досягнення Вами 18 років.

За якою ставкою здійснюється нарахування процентів?

Ефективна процентна ставка:
До 01.08.2020 — 52,84%
З 01.08.2020 — 51,09%

Це повна вартість кредиту, у розрахунок якої, окрім номінальної процентної ставки, включено витрати на обслуговування та оформлення кредиту. Вона розподіляється на весь строк кредиту та виражається в процетному співвідношенні від суми виданого кредиту.

До якого числа я можу погасити заборгованість, щоб не платити проценти за кредит?

До 25 числа місяця, наступного за місяцем, коли Ви скористалися кредитними коштами.

Чи справляється щомісячна плата за користування карткою, якщо у мене немає заборгованості по карті?

По карті «Універсальна» щомісячна плата за користування картою відсутня.

Що включає в себе щомісячний обов’язковий платіж?

Починаючи з місяця, наступного за здійсненням першої операції, Вам необхідно вносити на картку обов’язкові щомісячні платежі, які включають в себе як частину кредиту, так і нараховані відсотки. Погашення заборгованості при внесенні коштів на картковий рахунок проводиться в наступному порядку: штрафи, пені, прострочені комісії, прострочені відсотки, прострочений кредит, нараховані комісії, нараховані відсотки, заборгованість за кредитним лімітом.

У яких випадках проводиться моніторинг моєї неактивної картки?

Якщо у Вас на картці є до 100 грн (включно) власних коштів і протягом 12 місяців підряд операції за карткою не проводилися.

Якщо я розраховуюсь карткою за кордоном, то конвертацію валюти буде проведено за курсом якого дня?

Конвертацію буде проведено за курсом, що діяв у момент проведення операції (курс зазначається в історії операцій за карткою, а також у SMS, яке клієнт отримує в разі оплати карткою).

Як поповнити картку, щоб погасити борг за кредитним лімітом?

Ви можете поповнити картку в Приват24 за допомогою грошового переказу з іншої Вашої картки чи здійснити переказ коштів з картки іншого банку. Поповнити картку готівкою Ви можете через термінали самообслуговування чи каси ПриватБанку.

Що робити, якщо мені було неправильно нараховано проценти?

Якщо Вам здається, що проценти за використання кредитного ліміту було нараховано в неправильному порядку, зв’яжіться з представниками банку звернувшись в онлайн чат.

CVV-код – це трьохзначний код для перевірки справжності Вашої картки під час оплати через Інтернет та здійснення інших видів операцій. Код CVV можна знайти на зворотному боці картки – це останні 3 цифри із семизначного числа поряд із місцем для підпису, які, як правило, візуально відділено від усього числа.

Поширенi питання щодо нарахування відсотків

У якому разі необхідно сплачувати проценти за використання кредитних коштів за карткою «Універсальна»?

У разі якщо Ви не погашаєте до 25 числа суму заборгованості минулого місяця повністю, пільговий період не діє, і на всю суму заборгованості нараховуються проценти від дати початку використання кредитних коштів. На нові витрати пільговий період поширюватися не буде до моменту повного погашення всієї заборгованості.

Приклад: Ви здійснили купівлі в магазині за карткою «Універсальна» 3 січня на суму 1 000 грн та 5 лютого на суму 500 грн. 20 лютого Ви внесли на картку тільки 100 грн. Пільговий період не діє, і на всю суму Вашої заборгованості нараховуються проценти від дати початку використання кредитних коштів.

Які проценти нараховуються на заборгованість за карткою «Універсальна»?

За використання кредитних коштів поза пільговим періодом діє дуже вигідна процентна ставка – усього 3,5% (з 01.08.2020) на місяць.
До 01.08.2020 було — 3,6%

За якою формулою проводиться розрахунок процентів за карткою «Універсальна»?

Розрахунок процентів за карткою проводиться за кожний календарний день використання кредитних коштів за формулою:

сума заборгованості * кількість днів використання коштів * 3,5% * 12 / 365

де:
• 365 – постійна величина (кількість днів у році);
• 3,5% – постійна величина (щомісячна процентна ставка згідно з тарифами);
• 12 – постійна величина (кількість місяців у році).

Розрахунок проводиться окремо за кожною транзакцією клієнта, що призводить до змінення суми заборгованості. Списання процентів відбувається 1 числа місяця, наступного за місяцем закінчення пільгового періоду. Під час розрахунку процентів цифри, починаючи з третього знака після коми, відкидаються.

Приклад: На 1 січня у Вас не було заборгованості за карткою «Універсальна». Ви здійснили купівлі в магазині за карткою «Універсальна» 3 січня на суму 1 000 грн і 5 лютого на суму 500 грн. 20 лютого Ви внесли на картку тільки 100 грн.

Источник https://privatbank.ua/platezhnie-karty/universalna