Что лучше — автокредит или потребительский кредит?
Планируя покупку машины с привлечением кредитных средств, потенциальный заемщик желает разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.
Понять все нюансы, плюсы и минусы того или иного типа выплат можно, разобравшись в особенностях их выдачи процентных ставках.
Ведь не всегда более низкий процент может быть выгоднее и удобнее для покупателя, а более высокий – накладным и ненужным.
Плюсы и минусы потребительского кредита
Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.
Ключевая особенность потребительского займа – предоставление возможности покупки товара с отсрочкой платежа, либо выдача наличных денег на получение этого товара.
Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.
Плюсы займа
Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.
Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).
При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.
Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:
- не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
- кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
- выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.
График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.
Минусы займа
Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:
- почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
- в некоторых случаях проценты существенно завышены;
- в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).
Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.
Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.
Плюсы и минусы автомобильного займа
Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2023 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.
Кредит на машину относится к государственному виду и выдается на покупку конкретного продукта. Оформляя кредит на определенное транспортное средство, потребитель практически сразу же получает возможность его эксплуатации.
Плюсы автокредитования
Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.
При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.
Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.
Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.
Минусы автокредитования
Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:
- предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
- необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
- обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
- в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
- машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
- льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.
Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.
| Особенность | Автокредит | Потребительский кредит |
| Максимальная сумма кредита | До 100% от цены автомобиля | До 300-500 000 рублей при небольшом доходе и до 1 000 000 при повышенной зарплате |
| Срок | До 5 лет | До 7 лет |
| Проценты | От 12 до 15% годовых, встречаются и более высокие ставки до 17% | От 17% до 22%, чаще всего встречается показатель в 19-20% |
| Требования к истории и документам | Умеренные | Повышенные |
| Поручители | Не требуются, так как в залог уходит автомобиль | Почти всегда нужны в случае получения больших сумм |
| Дополнительные затраты | Страхование, техосмотр, изредка требуется страхование жизни | Только страхование жизни или трудоспособности |
| Статус машины | В залоге у банка, нельзя получать выплаты по страховке и продавать средство без разрешения банка | Полная собственность заемщика, можно продавать и обменивать при любой удобной ситуации |
Факторы выбора кредита
Еще один важный момент в выборе в пользу автокредита или потребительского кредита – что дают чаще в рамках тех или иных условий.
Но однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от финансовых возможностей потребителя и условий конкретной организации, выдающей кредит.
Вот, что поможет определиться с выбором в случае оформления потребительского кредита:
- заемщик легко предоставит поручительство;
- в долг нужна небольшая сумма;
- процентная ставка устраивает.
А вот автокредит следует взять в других случаях:
- если не хочется переплачивать проценты;
- если есть возможность купить страховку;
- если уверены, что не захотите перепродать машину и нашли удобную бонусную программу, попадающую под кредитование.
Таким образом, потребительский кредит, как и автокредит, имеет свои плюсы и минусы. Выбирать следует по процентам, а также возможностям первого взноса и оплаты страховки.
Видео: Автокредит против потребительского. Где развод
Источник http://pravo-auto.com/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit/