Кредитный Калькулятор

Кредитный Калькулятор

Кредитный калькулятор онлайн позволит вам рассчитать график выплат по кредиту сегодня 02.11.2023, так и сумму кредита, которую вы планируете оформить по сумме ежемесячных выплат.

Альфа Банк

Альфа Банк

Альфа Банк

Альфа Банк

Сбербанк

Сбербанк

Совкомбанк

Совкомбанк

Тинькофф

Тинькофф

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Почта Банк

Почта Банк

Банк Открытие

Банк Открытие

Home Credit Bank

Home Credit Bank

Газпромбанк

Газпромбанк

Банк Россия

Банк Россия

Абсолют Банк

Абсолют Банк

АК Барс Банк

АК Барс Банк

Банк Санкт-Петербург

Банк Санкт-Петербург

Ситибанк

Ситибанк

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк

Инвестторгбанк

Инвестторгбанк

МИнБанк

МИнБанк

Райффайзен Банк
Диаграмма показывает объем процентов в теле выплат
График платежей
Уровень переплаты
Годовой график
Поделиться
Развернуть
Лучшие предложения по кредитам на сегодня 02.11.2023

  • Какие параметры необходимы для определения размера обязательного платежа?
  • Что представляет собой кредитный калькулятор?
  • Как самостоятельно произвести расчет процентов по кредиту?
  • Какая схема является более выгодной для заемщика?
  • Какие факторы оказывают влияние на размер процентной ставки?
  • Зачем нужен кредитный калькулятор?
  • Как работает кредитный калькулятор?

Какие параметры необходимы для определения размера обязательного платежа?

Произвести расчет размера обязательного платежа и суммы итоговой переплаты, по кредиту легко используя, кредитные калькуляторы. Они имеются на сайте практически любой кредитно-финансовой компании. Для расчета необходимо знать лишь:

  • планируемую сумму займа;
  • срок, на который вы его берете;
  • размер процентной ставки по кредиту;
  • размер дополнительных комиссий, если таковые предусмотрены банком;
  • сумму первоначального взноса;
  • срок внесения первого платежа по кредиту.

Онлайн кредитный калькулятор позволяет быстро определить сумму переплаты и размер обязательного платежа, который необходимо ежемесячно вносить для погашения кредитной задолженности. Это позволит еще на начальном этапе определить является ли выгодным полученное от банка кредитное предложение.

Крупные банки предлагают своим клиентам широкий выбор кредитных продуктов. Размеры потребительских кредитов могут варьироваться от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Наличие на сайтах компаний кредитных калькуляторов позволяет существенно сократить время подбора кредитной программы, которая будет выгодна именно вам. Для этого необходимо знать лишь сумму займа, срок на который он оформляется и размер годовой процентной ставки.

Не малым преимуществом онлайн расчета является то, что для этого нет нужды обращаться в кредитно-финансовую организацию, произвести его можно в любом удобном для вас месте, где есть доступ к интернету. Однако при непосредственном обращении в банк сотрудники могут более детально ознакомить вас с имеющимися кредитными программами, а также особенностями кредитного договора такими как страховка и дополнительные банковские комиссии.

Что представляет собой кредитный калькулятор?

Для того что бы быстро произвести расчет кредита, который вы планируете получить совсем необязательно посещать представительства банка лично, достаточно воспользоваться кредитным калькулятором, предоставленным у них на сайте. Для произведения расчета необходимо знать:

  1. Размер и валюту кредита;
  2. Тип платежей (аннуитетный или дифференцированный).
  3. Размер годовой или месячной ставки
  4. Планируемый срок выплаты.

Одним программам для расчета вполне достаточно вышеуказанных параметров, другим же необходимо так же знать фактическую дату выдачи займа, возможность досрочного погашения и прочее.

Порядок проведения стандартного расчета при помощи кредитного калькулятора:

  1. В ячейке «Тип платежа» указываем «Аннуитетный»;
  2. Указываем желаемый «Размер кредита».
  3. В разделе «Ставка по кредиту» вносим процентную ставку месячную или годовую;
  4. В графе «Срок кредитования» указываем необходимый вам срок в месяцах
  5. Нажимаете «Рассчитать»

Далее на экране должны появится рассчитанные сервисом данные такие как размер ежемесячного взноса с делением на тело кредита и процентами за его использование. Итоговая сумма обычно представлена в виде таблицы с графиком выплат.

Кредитный калькулятор

Как самостоятельно произвести расчет процентов по кредиту?

Любой банк выдавая потребительский кредит рассчитывает на его возвратность. Поэтому, прежде чем обратиться за ним, необходимо здраво оценивать свои финансовые возможности по его отдаче. Оказать вам значительную помощь в этом вопросе сможет кредитный калькулятор или базовые знания в сфере кредитных услуг. Проведение предварительных расчетов позволит вам определить размер ежемесячных платежей и итоговой предоплаты.

Давайте на конкретных примерах попробуем выяснить какими бывают схемы расчета переплат и как именно этот расчет производится.

Чаще всего применяют две основные схемы расчета кредитных выплат аннуитетную и дифференцированную. Какая схема использовалась при начислении, должно быть прописано в кредитном договоре

Расчет процентов при применении аннуитетной схемы

Аннуитетная схема предполагает, что задолженность выплачивается в течение всего срока кредитования равными частями. Ежемесячная выплата по кредиту включает в себя долю тела кредита и проценты за ее использование. Так как проценты насчитываются на оставшуюся сумму задолженности, то в течении срока выплаты они постепенно уменьшаются, а доля тела кредита соответственно увеличивается.

Данный метод расчета наиболее часто применяется большинством банковских организаций нашей страны. Она имеет упрощенную схему расчета ежемесячных платежей которая включает всего одну формулу. Одним из недостатков данной схемы можно считать то, что общая сумма переплаты будет несколько выше нежели у кредита, рассчитанного дифференцированным методом.

Для самостоятельного расчета аннуитетные платежей можно воспользоваться формулой:

  • П = (СК × ПСмес )/ 1-(1+ ПСмес)^-кол.мес.
  • Где П – сумма ежемесячного платежа;
  • СК – первоначальная сумма займа;
  • ПСмес – месячная процентная ставка

Иван Иванов взял в банке кредит на 100000 рублей сроком на два года под 20% годовых.

Величина месячной процентной ставки при этом составит:

Сумма ежемесячного взноса

100000∗0.0166671/1-(1+0.016667)−24=100000∗0.0166671/ 1-0,6725=1666,7 / 0.3274=5090,7

Сумма полного погашения будет составлять:

5090,7× 24 = 122177,15 рублей

Общая сумма переплаты – 22177,15 рублей.

Расчет процентов с использованием дифференцированной схемы

Данный способ расчета характеризуется тем, что размер ежемесячных платежей изменяется в течение срока действия договора. Тело кредита при этом делится на равные части по количеству месяцев. Таким образом, каждый обязательный платеж представляет собой часть тела и проценты, начисленные на остаток от предыдущего платежа.

Читать статью  Что такое целевой кредит и чем он отличается от обычного кредита

Размер обязательного платежа при этом снижается ежемесячно, так как уменьшается остаток задолженности. Сумма конечной переплаты и общая стоимость займа при данном схеме ниже, однако и способ ее расчета значительно сложнее нежели в аннуитетной схеме. Поэтому данную схему применяют крайне редко.

Расчет ежемесячного платежа по дифференцированному методу:

  • П=(СК/МЕС)+(СО × ПС/12)
  • Где МЕС – срок кредитования в месяцах
  • СО – сумма остатка

Мария Смирнова взяла в банке 50 000 рублей на 3 года по ставке 17% годовых.

Рассчитаем платежи за первые три месяца.

Остаток тела – 48611,11 рублей

Остаток тела – 47 222,11 рубля

П=50000/36+(47222,11∗17%12) =1388,89+(47222,11*0,0204) =1388,89+963,33=2352,22рублей.

Остаток тела–45833,22 рубля

На примере наглядно видно, что сумма переплат ежемесячно сокращается при каждом внесении обязательного платежа.

Какая схема является более выгодной для заемщика?

Если говорить простым языком аннуитетной схема расчета следующая: находим общую сумму задолженности и делим ее на общую длительность займа в месяцах. Дифференцированная же предполагает применение формул, схожих с теми, которые применяют для расчета простых процентов по займу. Оба варианта не идеальны и имеют как плюсы, так и минусы. Ниже давайте рассмотрим ситуации, когда каждый их них будет более выгоден.

Важно! Так как размер общей переплаты выше в аннуитетной схеме, то для финансовых учреждений она естественно будет выгоднее чем для заемщика.

Несмотря на большую финансовую привлекательность дифференцированная схема расчета имеет переменный размер ежемесячного платежа, поэтому как банку, так и заемщику проще использовать аннуитетную схему – ведь в ней сумма платежа рассчитывается проще. А значит вы и сами можете произвести предварительный расчет стоимости кредита всего по одной формуле. Во втором случае расчет необходимо производить для каждого расчетного периода.

Дифференцированная схема гораздо более выгодна для досрочного погашения, ведь чем большая сумма вносится, тем меньше оставшееся тело кредита, и соответственно, тем ниже проценты, которые на него насчитываются. При аннуитетной схеме полное или частичное досрочное погашение предполагает полный пересчет всех процентов.

Учитывая все выше сказанное можно сделать вывод, что банки чаще применяют аннуитетную схему в силу простоты и прозрачности ее расчета. Крайне редко банк использует дифференцированную систему, а еще реже позволяет заемщику самому выбирать по какой схеме будут производиться расчеты выплат.

Какие факторы оказывают влияние на размер процентной ставки?

Очень часто в рекламе банковских продуктов можно встретить фразу «кредиты от 10% годовых». Скорее всего эта цифра либо указывает на минимальную процентную ставку, либо данное кредитное предложение имеет массу подводных камней в виде скрытых платежей и страховок. Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Что же влияет на реальный размер кредитной ставки?

Сумма займа, чем она выше, тем под меньший процент банк выдает займы:

  • Срок, на который заемщик берет кредит (у краткосрочных займов процент будет выше);
  • Имеет ли клиент в данном банке депозит или зарплатную линию.
  • Является ли заемщик сотрудником предприятия-партнера
  • Наличие полного пакета документов включая справку о доходах.
  • Наличие залогового имущества или поручителей.

Зачем нужен кредитный калькулятор?

Кредитный калькулятор учитывает несколько параметров: ставку и срок займа, зарплату заемщика. С его помощью можно узнать размер ежемесячного платежа, изменяя основные параметры кредита.

Калькуляторы кредита могут быть разными. Одни учитывают только ставку и срок, рассчитывая ежемесячные платежи и переплату по кредиту. У других возможности шире, поэтому в них можно внести дополнительные сведения: доход заемщиков, ежемесячные расходы семьи, может присутствовать отдельное поле для ввода расходов на иждивенцев или взноса на действующий кредит. Есть даже такие программы, которые выведут график платежей с учетом аннуитетного или дифференцированного взноса, позволяют учитывать досрочное погашение и рефинансирование. Таким образом, приложение позволяет ответить на важные вопросы заемщика:

  • на какую максимальную сумму ему можно рассчитывать;
  • какая будет переплата в целом;
  • на какой срок ему лучше взять кредит;
  • стоит ли сейчас брать кредит или накопить на первоначальный взнос.

Для потребительского кредитования подобные сервисы очень удобны и важны. Заемщик может изучить предложения и условия банков России, выбрать несколько подходящих и подать в них заявки. Затем дождаться ответа, узнать одобренную сумму, ставку и срок. Так делают многие, однако это приводит к снижению кредитного рейтинга и, как следствие, в дальнейшем будет сложно получить новый кредит. Все дело в том, что при одновременной подаче заявок в несколько банков или, когда клиент в течение месяца обращался в банки несколько раз, все эти запросы отображаются в кредитной истории. Банк, видя частоту заявок, считает клиента ограниченным в средствах, а значит для погашения займа у него может не хватить денег.

Рекомендуется сначала изучить условия банков, а затем, не подавая заявки, сделать расчет в калькуляторе. Заемщик выбирает несколько предложений, вносит в калькулятор основные параметры по каждому из них отдельно: сумма кредита, ставка и срок. Получает расчетную стоимость кредита, может узнать ежемесячный платёж, рассчитать общую переплату. Выбирая размер ежемесячных выплат, ориентируйтесь на сумму, которая не составит более 30-40% от дохода. В этом случае размер платежа не будет сильно влиять на семейный бюджет.

Читать статью  Как уменьшить срок потребительского кредита

Важно! Не стоит при выборе кредита ориентироваться лишь на низкие ставки. Под ними могут скрываться страховки и комиссии, понижающие ставку, но повышающие стоимость кредита. В таком случае займ может стать невыгодным для потребителя.

Для получения точного расчета стоит воспользоваться сначала калькулятором с сайта выбранного банка, так как в него уже внесены условия займа. Например, он может учитывать понижающий ставку параметр, такой как получение зарплаты или пенсии на карту банка.

Предложение в калькуляторе всегда, независимо от того, где им воспользовались, носит информационный характер и не является публичной офертой. Неважно, какой тип кредита желает рассчитать будущий заемщик: потребительский, деньги наличными, ипотеку, автокредит — в любом случае расчет будет приближен к реальному. Окончательную ставку, сумму и срок оглашает сотрудник банка после проверки пакета документов клиента. Однако онлайн-сервис позволяет уточнить, в какой момент гасится основной долг, а когда проценты по кредиту. Также видна переплата, эффективный годовой процент, комиссионные сборы, плату за ведение счета, если они есть.

Как работает кредитный калькулятор?

Калькулятор для расчета кредита помогает определиться с суммой и сроком займа, узнать переплату, провести расчет ежемесячного платежа. Для заемщиков это полезный инструмент, которым надо воспользоваться на этапе выбора предложений от банков. Кредитные калькуляторы размещены на сайте финансовой организации, в мобильном приложении банка, удобный калькулятор вы найдете на нашем сайте.

Программы, размещенные на сайтах финансовых учреждений, чаще предлагают провести расчеты с использованием параметров: сумма кредита, ставка и срок. Если сумму и срок клиент может менять, то ставка будет устанавливаться автоматически в зависимости от выбранного или подходящего под условия продукта. У некоторых банков есть возможность задать дополнительные условия, например, «есть зарплатная карта», «получаю пенсию» и прочее. Такие параметры способны снизить процент кредита. После ввода исходных данных сервис показывает приблизительную ставку и размер ежемесячного платежа. Сложив в сумме все платежи, можно узнать переплату, то есть стоимость займа. Онлайн-калькулятор удобен еще тем, что данные можно изменять и таким образом подобрать оптимальный для своего бюджета вариант. При изменении срока и суммы будет изменяться размер платежа. Например, если брать на 5 лет 1,5 млн рублей под 21,9%, то в месяц оплата составит 41 343 р. Уменьшив срок до 3 лет этот показатель увеличится до 57 208 р.

Некоторые калькуляторы могут подсказать, достаточно ли для погашения кредита заработной платы заемщика. Считается, что на погашение ежемесячного платежа у клиента не должно уходить более 40% от заработка, иногда банки допускают и 50%. Предложение в калькуляторе не является публичной офертой, точная ставка и доступная сумма кредита будут объявлены специалистом банка после проверки документов заёмщика.

Есть калькуляторы, учитывающие больше параметров. В них можно установить вид платежей (дифференцированный или аннуитетный), досрочное частичное и полное погашение, сборы за выдачу и ведение счета. Однако они могут не учитывать параметры для снижения ставки, такие как наличие или отсутствие страховки, относится ли клиент к зарплатному проекту или получает пенсию в этом банке. Такие сервисы можно использовать как вспомогательные для получения общей информации. Они удобны тем, кто только задумывается о крупном кредите и ему нужно определиться с суммой и сроком. Калькуляторы портала Finanso.com включают услуги финансового учреждения и более точно проводят расчет платежей, учитывая параметры кредита. Потребителю предлагается сразу перейти к оформлению заявки, указав свой телефон для связи.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитать сумму по кредиту?

Можно самостоятельно рассчитать сумму по кредиту и выплаты по нему. Для этого лучше воспользоваться специальным онлайн-калькулятором, но можно посчитать вручную. Берем среднемесячную зарплату за полгода и умножаем ее на 50%. У любого российского банка есть правило: кредитная нагрузка клиента не должна превышать 40-50% от его дохода. Соответственно, на ежемесячное погашение кредита не должно уходить более половины заработка. Если есть действующий кредит, нужно из получившейся суммы вычесть ежемесячную оплату по нему. Оставшуюся сумму умножаем на 12 месяцев. В итоге получаем примерную сумму, на которую можем рассчитывать при оформлении займа на год.

При использовании онлайн-калькулятора важны следующие параметры:

  • средний доход;
  • срок кредита;
  • примерная ставка по кредиту.

Некоторые могут предлагать изменять процент дохода от заработка. Лучше выбирать максимальный вариант в 50%. Например, если мы хотим взять кредит на 5 лет под 19% годовых и при зарплате в 60 000 р., то банки вероятно одобрят 1 210 000 р.

Оба способа позволят оценить свои финансовые возможности, рассчитать оптимальную сумму, уходящую на погашение займа. Понятие «Стоимость кредита» включает годовой процент плюс переплату. Переплата — важный параметр, поэтому ее также нужно считать до подписания договора. В нее входят страховка и все возможные сборы, например, за выдачу денег наличными, ведение счета и прочее. Конечно, при платежах с карты могут удерживаться комиссии за перевод. Их включить в переплату невозможно, так как у каждого банка и агента свои тарифы.

Что выгоднее уменьшать срок или платеж по кредиту?

Вопрос об уменьшении срока или платежа по кредиту может вставать перед подачей заявки или в момент частичного досрочного погашения. Когда подается заявка на кредит, клиенту одобряется сумма в зависимости от его дохода, долговой нагрузки и прочих параметров. Если уменьшить срок, то на погашение будет уходить большая его часть заработка, при этом по сумме могут быть уменьшены лимиты. При увеличении срока уменьшается размер ежемесячного платежа, а значит на погашение будут уходить меньшие суммы из дохода. При этом банк может повысить лимит по сумме. Не стоит забывать о переплате. Здесь действует правило: меньше срок — меньше переплата по кредиту.

Читать статью  Кредит или ипотека: что выгоднее?

Рассмотрим пример с использованием калькулятора. Клиент хочет получить 2 млн рублей под 19% годовых, платежи аннуитетные. Если он оформит кредит на 5 лет, оплата составит 51 881 р., а переплата — 1 112 866 р. Соответственно, его зарплата должна быть не менее 110 000 р., Если он оформляет тот же вариант, но на 7 лет, платеж будет 43 216 р., а переплата — 1 630 147 р. Соответственно, его зарплата должна быть не менее 85 000 р.

Иногда у заемщика появляются новые финансовые возможности для частичного досрочного погашения. Банк может предложить уменьшить платеж или срок кредита. Уменьшение платежа облегчает нагрузку, однако такой вариант погашения приводит к увеличению переплаты. Соответственно, возрастает стоимость кредита. Лучше выбирать вариант с сокращением срока погашения, если это не вредит семейному бюджету. В случае потери части заработка лучше снизить сумму платежей.

Есть онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать выгоду от частичного досрочного погашения. В них дополнительно выбираются параметры: сумма досрочного платежа, период, перерасчет по сроку или платежу. Для получения достоверного расчета нужно внести все данные в соответствии с договором.

После частичного досрочного погашения банк должен выслать новый график платежей. Ставку не изменяется. В новом графике можно увидеть остаток основного долга и процентов.

Как рассчитать переплату по кредиту в процентах?

Любой кредит состоит из основной суммы займа, годового процента и дополнительных расходов, к которым могут относиться страховка и комиссии. К сумме переплат относят все то, что клиент заплатит за весь период действия договора займа сверх полученной суммы. Самостоятельно провести расчеты не так просто, так как формула, особенно аннуитета, сложная. Лучше воспользоваться онлайн-калькулятором, установив в нем основные условия договора кредитования: срок, ставка, сумма. В результате он выдаст:

  • величина ежемесячного платежа;
  • общую переплату;
  • развернутый график платежей.

Если у вас есть действующий кредит, все его данные должны быть указаны на первой странице договора. Для получения точного расчета можно взять график платежей и посмотреть итог в столбце «Проценты» и «Комиссия», а затем сложить эти две суммы. Они и будут указывать на переплату.

Как рассчитать сумму ежемесячных платежей по кредиту?

Платеж по кредиту банка может рассчитываться двумя способами:

  • дифференцировано, то есть сумма платежа постепенно снижается;
  • аннуитетно, когда ежемесячное погашение идет равными суммами.

Чаще всего банк предлагает второй вариант. Он удобен клиенту тем, что у него будет фиксированная плата и он точно внесет нужную сумму в срок. Однако переплата по такому типу платежей выше, что уже выгодно банку.

Оперативно и точно провести расчет ежемесячных платежей можно с помощью онлайн-калькулятора. В него вносятся данные:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования (чаще в месяцах, реже в годах);
  • ставка.

Некоторые калькуляторы могут запросить дополнительные параметры. Например, у ВТБ банка можно дополнительно выбирать опции:

  • со страховкой;
  • неработающий пенсионер;
  • получаю зарплату на карты ВТБ;
  • возраст от 18 до 22 лет.

Если речь идет об ипотеке или автокредите, дополнительно устанавливается параметр первоначального взноса. От этих данных зависит процент. Если изменять исходные данные и дополнительные опции, можно увидеть, как происходят изменения в сумме платежей, проценте.

Как правильно высчитывать проценты по кредиту?

Каждый банк на своей странице знакомит клиентов с условиями кредита. Выбирая разные финансовые продукты, можно увидеть ставку, которая обычно указана в минимальном значении. Если открыть документ «Полные условия», в нем указан и максимальный процент. Его уровень зависит от многих факторов: кредитная история и рейтинг заемщика, уровень доходов, кредитные нагрузки и прочее. Поэтому точно узнать, какая будет ставка у займа можно только после рассмотрения заявки.

Если подать заявку онлайн, обычно банк предварительно одобряют ее, для полного расчета рисков ему нужны документы. В этом случае ставка и сумма кредита предварительные и могут быть изменены как в большую, так и в меньшую сторону.

Потребитель может использовать кредитные калькуляторы, внося в них среднюю и максимальную ставки кредита. Чтобы выявить свои финансовые возможности и узнать, какая сумма займа и размер платежей будут более комфортны, изменяйте сроки кредитования. Необходимо помнить, что расчет кредитного калькулятора носит только информационный характер и не является публичной офертой на кредиты банков.

Что значит годовая ставка по кредиту?

Годовая процентная ставка – это определённый процент от суммы кредита (вклада), который платит заёмщик (банк) за пользование кредитом (вкладом) в течение одного года.

Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту?

  • Платеж=Кредит*(Проц+(Проц/(1+Проц)*Мес-1)), где Платеж – размер ежемесячной аннуитетной выплаты; Кредит – сумма кредита; Проц – величина процентной ставки;
  • Для дифференцированного платежа: Платеж=Кредит/Мес + Остаток*Проц./12, где Платеж – размер дифференцированного платежа; Кредит – сумма кредита;

Источник https://finanso.com/ru/kredity/calculator/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *