Как приобрести акции тинькофф инвестиции
Обзоры, отзывы
Финансовая грамотность
Как получить дивиденды по акциям в Тинькофф
В каталоге Тинькофф Инвестиций на сайте или в мобильном приложении, в карточке акции, на вкладке «Дивиденды», возможно посмотреть последнюю дату, когда можно купить бумагу, чтобы получить дивиденды.
Как происходит зачисление дивидендов в Тинькофф Инвестициях
После некоторых раздумий, что делать с «портфелем экономии» , который начинает собираться из кэшбеков и экономий, решил зарегистрироваться в Тиньков.Инвестиции.
Что ни говори, есть у меня некоторые любимчики, за которыми, как считаю, большое будущее. Поэтому покупаю их акции , в надежде на то, что они оправдают мои ожидания. Так происходит с Яндексом, так происходило с United Traders (правда, у них было ICO), так происходит с Finance Freedom. И вот теперь очередь Тинькофф банка .
Несмотря на мировой негатив и негатив по этой компании в частности, считаю, что онлайн-банкинг это перспективное направление в этом бизнесе. С учетом того, что сейчас большими шагами развиваются технологии искусственного интеллекта и разработки голосовых ассистентов, это направление кажется наиболее логичным.
Действительно, зачем держать штат операционисток, кассиров, специалистов колл-центра, если это всё можно заменить машинами?
Хотя, надо признать, что по началу идея «бесчеловечного» банка меня немного пугала: «а где я смогу снять наличные? а если у меня какой-то нестандартный вопрос? а если…» и так далее. По факту оказалось, что в приложении уже встроен бот, который максимально быстро отвечает на все основные вопросы. С тех пор я поменял отношение к этому банку. И, конечно, меня манила перспектива близких дивидендов и просмотра самого действия, как это будет происходить.
Недавно писал мысли на тему выплаты дивидендов за 2019 год. Но это касается акций, купленных на ИИС.
Перевел кэшбек на свой «портфель экономии» и купил 2 акции.
Это, кстати, ещё одна из причин завести брокерский счёт у Тинькова, если пользуетесь его услугами, как банка. Переводы в приложении между счетами интуитивно понятны и происходят в течение пары минут, в отличие от других брокеров.
Комиссия 6 рублей. В переводе на проценты — 0,3%. Вполне. А уже через 2 недели пришли дивиденды.
Надо добавить, что для того, чтобы это произошло, от меня не потребовалось никаких действий (в отличие от брокера Just2Trade, у которого не так давноу них получал свои первые дивиденды по акциям «Детский мир» ). Просто всплывающее окошко push уведомления — «Вам зачислены дивиденды». И всё. Красота, да и только.
Вся информация о дивидендах в приложении Тинькофф Инвестиции
Посередине можно видеть сумму прибыли с одной акции. Соответственно, если у вас больше одной акции, умножаете число на количество и узнаете, сколько получите дивидендов.
Справа отображается доход в процентах от стоимости акций в момент выплаты дивидендов.
Чтобы получить дивиденды от компании необязательно владеть акцией в течение квартала или года. Достаточно владеть на момент, когда происходит начисление дивидендов. То есть на ту дату, которая обозначена первой в списке и горит зеленым цветом.
Вкладка “Дивиденды” на карточке акции в Тинькофф Инвестиции
Однако, чтобы получить дивиденды, нужно купить акции минимум за два бизнес дня. Это называется Т+2. Например, начисление дивидендов происходит в понедельник. Соответственно, купить акции компании надо минимум в среду прошлой недели, так как суббота и воскресенье не являются бизнес днями. Поэтому необходимо иметь это в виду, если покупаете акции компании ради дивидендов.
Выбор даты покупки акций для получения дивидендовОбратите внимание!Сами дивиденды придут не в день начисления, а в срок от 10 дней до двух месяцев. Российские компании выплачивают быстрее, иностранные компании медленнее. Также срок обусловлен количеством акционеров, чем их больше, тем дольше придется ждать дивиденды.
Нужно знать, что на следующий день после начисления дивидендов стоимость акций падает, это называется дивидендная отсечка. Поэтому, чтобы заработать на дивидендах, нужно дождаться, когда стоимость акций вернется к уровню цен до дивидендов. Если продать акции сразу после начисления дивидендов в период падения, то можно совершить совершенно невыгодную сделку.
Дивидендная отсечка
С дивидендов нужно платить налоги. Для владельцев акций российских компаний проценты списываются автоматически, так как Тинькофф Инвестиции выступает агентом. К вам будет зачисляться сумма, очищенная от дивидендов.
Начисление и удержание НДФЛ по дивидендам
Если вы покупаете акции американских компаний, то нужно подписать форму w-8ben. Это позволит не платить налог по ставке 30%. Тинькофф Инвестиции автоматически заполнит все бумаги, отправив в налоговую США, а все, что от вас потребуется — это подписать бумаги по смс.
Ссылка на форму w-8ben в приложении
Через один-два дня вам также придет смс, что форма принята. Таким образом, автоматически будет оплачиваться только 10%, а оставшиеся 3% нужно будет уже заплатить самостоятельно и заполнить налоговую декларацию.
Подать декларацию можно дистанционно через личный кабинет на сайте налоговой.
Сообщение о принятии формы w-8benВажно!Необходимо контролировать начисление налога, иногда происходят ошибки и всё равно берут налог по ставке 30%. Если такое произошло, пишите в тех поддержку.
В Тинькофф Инвестиции есть понятная инструкция, как самостоятельно заплатить НДФЛ.
Дивиденды по иностранным акциям
Какой налог с дивидендов по иностранным акциям
Как зачесть налог, уже списанный иностранным регулятором
Как узнать ставку налога на дивиденды в другой стране
Какие ставки налога по дивидендам от акций из США
Я получаю дивиденды по иностранным акциям. Какие налоги я должен заплатить?
Российские брокеры не являются налоговыми агентами по дивидендам от иностранных ценных бумаг. Поэтому вам придется самостоятельно рассчитать и заплатить налог с таких дивидендов в пользу Российской Федерации по ставке 13%.
Эти требования касаются всех налоговых резидентов РФ: не только граждан России, но и иностранцев, проживающих в стране не менее 183 дней в году.
Если иностранное государство, в котором зарегистрирована компания, выплатившая вам дивиденды, уже списало с них налог, это можно учесть при расчете налога в пользу России.
Как происходит зачет уже списанного налога?
В России можно зачесть сумму налога по дивидендам, уже удержанную в иностранном государстве, если между Россией и этим иностранным государством заключено соглашение об избежании двойного налогообложения (СОИДН) — и оно действовало в течение отчетного периода.
Список стран, с которыми у России есть СОИДН
При этом возможны две ситуации:
- Налог с дохода в виде дивидендов в иностранном государстве был удержан по ставке менее чем 13% — в этом случае разницу нужно заплатить в пользу России.
- Налог за рубежом был удержан по ставке равной 13% или выше — тогда в России доплачивать налог не требуется. Однако вернуть переплату налога, удержанного за рубежом, нельзя.
Правила зачета налога, удержанного в иностранном государстве, определяется соответствующим СОИДН. Чтобы произвести зачет налога, нужно подать декларацию 3-НДФЛ и приложить к ней документы, подтверждающие сумму налога, удержанного в иностранном государстве. Если такие документы на иностранном языке, их нужно будет перевести на русский и заверить перевод нотариально.
Как узнать ставку налога на дивиденды в иностранном государстве?
Разберем это на примере дивидендов от иностранной компании «X»:
- Сначала смотрим, где эта компания зарегистрирована. Узнать это можно на сайте компании либо набрав в посковике «(Название компании) страна регистрации».
- Допустим, компания зарегистрирована в Нидерландах.
- При простом поиске в интернете находим, что по законодательству Нидерландов налог с дивидендов по акциям составляет 15%. В России ставка налога — 13%.
- Находим Нидерланды в списке стран, с которыми Россия подписала соглашение об избежании двойного налогообложения.
- Это значит, что в России налог доплачивать не придется. Но вам все равно нужно подать налоговую декларацию и указать сумму полученных дивидендов, потому что одобрить зачет налога может только налоговая служба.
Вместе с налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ нужно приложить документы, подтверждающие получение дивидендов и удержание налога с них в иностранном государстве. Например, такими документами могут быть брокерский отчет, справка о доходах за пределами РФ и справка по форме 1042-S для американских бумаг.
Как получить документы для отчета по иностранным дивидендам
Декларацию нужно подать до 30 апреля года, следующего за отчетным. А заплатить налог с дивидендов по иностранным ценным бумагам нужно до 15 июля года, следующего за отчетным.
Как самостоятельно заполнить налоговую декларацию
Как узнать ставку налога по дивидендам от американских акций?
В США ставка налога на дивиденды по акциям составляет 30% — то есть в большинстве случаев вам не придется доплачивать налог в пользу России. Но есть несколько исключений.
Подписана форма W-8BEN — она подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США, поэтому ставка налога на дивиденды для вас будет ниже: 10% вместо стандартных 30%. Но в этом случае еще 3% нужно будет заплатить в пользу России, подав налоговую декларацию 3-НДФЛ.
Не подписана форма W-8BEN либо истек срок ее действия — форма действует три года, далее нужно будет подписать его заново. Также стоит учитывать, что после подписания форму должны рассмотреть и принять, что занимает время. Если это произошло уже после закрытия реестра акционеров, в очередную выплату дивидендов с вас автоматически спишут налог по стандартной ставке в 30%.
Акции входят в специальную категорию — на которую не действует форма W-8BEN:
- фонды недвижимости (REIT — Real Estate Investment Trust) — налог на дивиденды по этим бумагам в США всегда удерживается по ставке 30%;
- акции американских компаний, зарегистрированных в форме партнерств с ограниченной ответственностью (LP — Limited Partnership), — налог по их дивидендам в США всегда удерживается по ставке 37%.
Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:
- Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
- Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лиц у и получать дивиденды
- Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.
Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.
Тонкости налогообложения
Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:
- Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
- Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
- При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
- Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
- Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.
Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.
Куда поступят дивиденды
Прибыль зачислятся на ваш брокерский счет. Затем их возможно перевести на дебетовую карту Tinkoff Black.
Дивиденды поступают на счет в той валюте, в которой вы купили активы. Например, если вы купили акции российских компаний, то вам будут перечислены дивиденды в рублях. Если вы купили американские акции, то получите дивиденды в долларах.
Вывод средств
Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:
- При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
- Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
- В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.
В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.
Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.
Ограничения на вывод средств с нивестиций
Вы можете выводить деньги с брокерского счета в течение дня сколько вам необходимо. Ограничения не устанавливаются. Также средства можно выводить в любое время дня и ночи, даже в выходные.
Сумма вывода будет зависеть от сроков продажи ценных бумаг. Возможно два варианта:
- Если деньги на счете лежат больше двух дней, то вывод средств будет осуществлен мгновенно.
- В случае когда средства нужно вывести сразу после продажи, то будут действовать ограничения. Деньги с биржи не сразу поступают к вам на брокерский счет. Можно вывести весь свободный остаток в пределах лимита 50 млн. рублей в день. Остальное на следующий день.
Мы рассмотрели основные моменты, касающиеся дивидендов, описали, как посмотреть дивиденды в приложении Тинькофф Инвестиции. Надеемся, что эта статья будет ценной для вас и практически полезной.
Как получить дивиденды по акциям
Чтобы получать дивиденды, нужно быть владельцем акций на определенную дату — дату фиксации реестра. Если знать ее заранее, то можно успеть купить акции и быстро получить дивиденды. Но часто акции дорожают, как только компания утверждает размер дивидендов, поэтому лучше покупать акции еще раньше.
Реестр — это список акционеров компании с информацией о количестве принадлежащих им акций. Фиксация нужна, потому что на бирже кто-то постоянно покупает и продает акции. Поэтому для удобства компания говорит: «Все, вот кто в такую-то дату будет акционером — тем заплатим. Кто не акционер в ту дату — пардон, в следующий раз».
По закону компания должна выплатить дивиденды в течение максимум 25 рабочих дней с даты фиксации реестра. Если же дивиденды направляются в депозитарий брокера или в управляющую компанию, то выплатить их надо в течение 10 рабочих дней.
ФЗ «Об акционерных обществах»ст. 42п. 6
Фиксация реестра под дивиденды «Норильского никеля» за шесть месяцев 2018 года состоялась 27 сентября 2018 года. Все, кто был владельцем акций на эту дату, получили право на дивиденды.
Обычно акции растут, когда компания утверждает размер дивидендов. Могут упасть, если дивиденды окажутся ниже, чем ожидалось. Могут не отреагировать, если размер дивидендов такой же, как ожидали аналитики и участники торгов.
Если у вас договор с российским брокером, вы купили акции через него и попали в реестр, то дивиденды зачисляются на брокерский счет без каких-либо дополнительных действий с вашей стороны.
Брокер не мгновенно обработает выплаты — может потребоваться несколько дней на распределение денег по брокерским счетам и ИИС акционеров. В итоге дивиденды вы получите примерно через 2—4 недели после того, как компания сформирует реестр акционеров.
Как узнать размер дивидендов и дату фиксации реестра
Чтобы быть в курсе, сколько и когда компания будет платить, нужно следить за экономическими новостями. Размер дивидендов и дату выплаты можно найти на сайте самой компании, на сайте биржи или на сайте обязательного раскрытия информации.
Вот где будут искать информацию о дивидендах акционеры «Норильского никеля»:
- В карточке «Норильского никеля» на сайте Московской биржи.
- На сайте центра обязательного раскрытия корпоративной информации.
- На сайте «Норильского никеля» в разделе для инвесторов и акционеров.
Следить за собраниями акционеров. Обычно размер дивидендов и решение об их выплате являются пунктами повестки общего собрания акционеров. Такие собрания бывают годовыми (годовое общее собрание акционеров — ГОСА) и внеочередными (внеочередное общее собрание акционеров — ВОСА). Хотя собрания могут и не включать вопрос выплаты дивидендов.
Прежде чем провести ВОСА или ГОСА, совет директоров утверждает рекомендуемый размер дивидендов. Мол, ребята, прибыли столько, предлагаем акционерам выплатить вот столько. На собрании ребята-акционеры, скорее всего, с этим согласятся. Когда состоится собрание — будет опубликовано на сайте компании.
Российские компании, как правило, контролируются мажоритарным акционером — это один или несколько человек, которые имеют достаточную долю в компании, чтобы единолично принимать решение за всех акционеров. В таких компаниях нам, миноритарным акционерам, участвовать в голосовании бессмысленно.
Когда будут собрания, на какую дату будет фиксироваться реестр — пишут в разделе «Для инвесторов» или «Инвесторам и акционерам» на сайте компании.
В случае с дивидендами «Норильского никеля» за шесть месяцев 2018 года процесс был таким:
| 13 августа | Заседание совета директоров и публикация протокола с размером дивидендов. |
| 19 сентября | ВОСА, акционеры одобрили выплату дивидендов. |
| 20 сентября | Опубликована информация о дивидендах — размер и дата фиксации реестра. |
| 27 сентября | Последний день, когда можно купить акции, чтобы получить дивиденды (закладываем время на операции на самой бирже и выходные). |
| 1 октября | Дата фиксации под дивиденды. |
| 9 октября | Деньги поступили инвесторам на брокерские счета, ИИС и счета в банках, дата может зависеть от брокера. |
| 6 ноября | «Норильский никель» завершил выплаты. |
13 августа Заседание совета директоров, рекомендация выплатить дивиденды за первое полугодие 2018 года.
19 сентября ВОСА, акционеры одобрили выплату дивидендов.
20 сентября Опубликована информация о дивидендах — размер и дата фиксации реестра.
27 сентября Последний день, когда можно купить акции, чтобы получить дивиденды (закладываем время на операции на самой бирже и выходные).
1 октябряДата фиксации под дивиденды.
9 октября Деньги поступили инвесторам на брокерские счета, ИИС и счета в банках, дата может зависеть от брокера.
6 ноября «Норильский никель» завершил выплаты.
Подписаться на новости компаний. Ни сайт Московской биржи, ни сайты обязательного раскрытия информации не позволяют подписаться на новости компаний. А проверять новости вручную — это неудобно, особенно если компаний несколько. Но есть способы получать новости на электронную почту, например через сайт Лондонской биржи и через собственные службы компаний по работе с инвесторами и акционерами (Investor Relations).
Источник https://no-finance.ru/investicii/kak-poluchit-dividendy-po-akcijam-v-tinkoff-investicijah.html