Как работает грейс-период

Как работает грейс-период

Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период , картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.

Вы узнаете

Что такое грейс-период по кредитной карте

Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.

Льготный, беспроцентный и грейс-период — одно и то же ? Да, это разные названия одного и того же — времени, в течение которого банк не начисляет проценты на заемные деньги.

Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.

Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.

Чтобы воспользоваться грейсом, достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть.

В некоторых банках в грейс проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.

Честный и нечестный грейс-период. Это условные названия, речь идет не об обмане, а о разных условиях по кредитной карте. Они известны заранее.

При честном грейсе долг, возникший в расчетном месяце, надо погасить до окончания льготного. Долг по карте в следующий расчетный период можно без процентов погашать до даты окончания следующего льготного.

При нечестном грейсе весь долг по карте надо погасить до ближайшей даты окончания льготного периода, включая те покупки, которые сделаны после окончания расчетного месяца, но до окончания льготного.

У вас есть кредитная карта с расчетным периодом с первого до последнего числа месяца. Грейс — 50 дней. Вы сделали покупки по карте 5 ноября на сумму 15 000 ₽ и 3 декабря на сумму 10 000 ₽.

При честном грейсе можно возвращать долг без процентов так:

1. 15 000 ₽ до 20 декабря.
2. 10 000 ₽ до 19 января.

При нечестном грейсе 25 000 ₽ надо вернуть до 20 декабря.

При честном грейсе вы дольше бесплатно пользуетесь деньгами, но может быть сложнее отслеживать и распределять долги по периодам.

Кэшбэк вернется на кредитку рублями
Если платить на маркетплейсах картой Тинькофф Платинум, можно получить до 30% кэшбэка рублями

Оформить кредитку

Как работает беспроцентный период кредитной карты

Банк выдает вам кредитную карту и устанавливает дату, с которой начинается расчетный период.

В течение месяца с начала расчетного месяца вы тратите деньги с карты. В конце месяца банк считает, сколько вы потратили и присылает выписку.

У вас есть время, чтобы вернуть долг без процентов. Это время считается от того дня, когда начался расчетный период. Например, при грейсе 100 дней и 30-дневном месяце у вас будет 70 дней после получения выписки на возврат долга.

При честном грейсе вы можете тратить деньги по кредитке в следующем расчетном месяце и это не влияет на оплату долга по выписке, которую уже прислал банк. Новые расходы попадут в следующий грейс и новую выписку.

Когда начинается и заканчивается беспроцентный период

Грейс начинается с первого дня расчетного месяца. Это не обязательно первое число месяца, дата может быть любой. Обычно расчетный месяц начинается с даты активации кредитной карты.

Дата окончания беспроцентного периода — это дата начала расчетного месяца плюс число дней грейса.

• Вы активировали кредитную карту 23 ноября. Каждый расчетный месяц будет начинаться 23 числа. Установленный по карте грейс равен 55 дням.
• Ваш беспроцентный период начинается 23 ноября и заканчивается 17 января, через 55 дней. В этот срок вы не платите проценты за покупки, сделанные с 23 ноября по 22 декабря.
• Чем ближе покупка к 22 декабря, тем меньше времени на беспроцентное пользование деньгами.
• Для покупки, сделанной 25 ноября, грейс равен 53 дням, а для покупки от 21 декабря — всего 26 дней.

Когда возобновляется льготный период

Льготный период возобновляется с начала каждого расчетного месяца, если грейс честный. При нечестном грейсе льготный период возобновляется только после окончания предыдущего льготного периода.

• Например, расчетный месяц начинается с первого числа, грейс — 50 дней. В сентябре были покупки по карте. Честный грейс возобновится 1 октября, нечестный — 20 ноября.

На какие операции распространяется грейс-период

Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.

Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.

При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.

Например, вы потратили по кредитке 50 000 ₽ и перед датой платежа собирались погасить всю сумму долга. Потом сняли 1000 ₽ на случайную покупку в переходе и теперь платите проценты с этой суммы. Просто вернуть 1000 ₽ не получится: чтобы не платить проценты, надо погасить весь долг — 51 000 ₽, а еще комиссию и начисленные проценты.

Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.

Некоторые банки предлагают грейс и для снятия наличных. Например, такие кредитки выдают «Альфа-банк» и «Ренессанс-кредит , а Тинькофф дает это преимущество клиентам, которые долго пользуются его картой. Если для вас принципиально снимать наличные с беспроцентным периодом, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, поэтому выгода от использования кредитки будет ниже.

Оплата минимального платежа для беспроцентного периода

В конце каждого расчетного месяца надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.

Как рассчитывается минимальный платеж. Обычно минимальный платеж составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.

• Например, вы купили подарок за 10 000 ₽. Чтобы грейс не закончился с датой платежа по нему, в конце расчетного месяца вы должны внести 800 ₽ — 8% от суммы покупки.

Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейса не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейсом можно будет только после уплаты всего долга.

Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.

Иногда люди открывают несколько кредиток с грейсом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.

Источник https://journal.tinkoff.ru/guide/your-grace/