Преимущества и недостатки автокредита от Совкомбанка, условия его получения
Совкомбанк предлагает клиентам программы автокредитования. Его предложения считаются одними из самых выгодных на рынке. Статья расскажет, так ли это, а также на каких условиях можно оформить кредит на новый или подержанный автомобиль.
Можно ли взять автокредит в Совкомбанке
На автокредит в Совкомбанке может рассчитывать любой заемщик с хорошей кредитной историей, стабильным доходом и постоянным местом работы.
Банк предлагает несколько кредитных программ. Часть из них ориентирована на широкий круг клиентов, часть – узко специализирована, например, кредиты для отдельных марок авто, программы с частичным государственным участием в виде субсидий (программа льготного кредитования «Первый семейный автомобиль»).
Программы предполагают покупку не только новых машин, но и подержанных.
Важно! По договору кредитования автомобиль выступает залоговым имуществом.
Подать заявку на кредит можно в отделении банка, а также онлайн. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 4 часов.
Процентные ставки
Минимальная процентная ставка по автокредиту составляет 4,99% на автомобили китайского производства марок Zotye, Chery, Geely. Ежемесячный платеж в среднем составляет 69 500 рублей.
Максимальная ставка – в программе «Из рук в руки», рассчитанную на приобретение подержанного авто. Ставка равна 18,9%.
Средний размер ставки по кредиту – 12,5-14% с ежемесячной выплатой 70 тысяч рублей.
Требования к заемщику
Основные требования к потенциальным заемщикам:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст старше 21 года, максимум – 85 лет (на момент окончания договора). Заемщикам пенсионного возраста необходим поручитель старше 27 лет.
- Наличие официального постоянного места работы (минимум в течение четырех последних месяцев).
- Фактическое проживание в регионе, где есть представительства банка.
- Наличие постоянной регистрации (более полугода на момент оформления займа).
Сроки и суммы
Максимальный срок кредитования составляет шесть лет. Минимальный – один год. На все кредитные программы по приобретению личного автомобильного транспорта предусмотрены льготные условия досрочного погашения.
Ежемесячная сумма платежа рассчитывается исходя из стоимости автомобиля и его марки, кредитной программы, а также размера первоначального взноса.
Справка. На сайте банка приведены расчеты ежемесячных выплат по каждому кредитному продукту. Например, автомобиль Шевроле Нива можно оформить в кредит под 11,99% с ежемесячным платежом 37 514 рублей. Автомобиль марки Ravon оформляется под 14,2% с ежемесячным платежом в размере 38 342 рубля.
Получите специальные условия по кредиту для крупных сумм по этой ссылке.
Как получить автокредит
Для получения необходим пакет документов и несколько стандартных действий. Оформить авто можно на сайте или в офисе банка либо в автосалоне.
Необходимые документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Документ об отсрочке от воинской службы (для мужчин).
- Справку о доходах за прошлый год по форме 2-НДФЛ (для ИП) или справку о доходах с места работы для наемных работников.
- Документы о трудоустройстве (копия трудовой книжки, трудовой договор, документы о регистрации ИП).
У отдельных категорий заемщиков (моряки, военнослужащие по контракту) банк запрашивает копию контракта о прохождении службы, справку о доходах.
Порядок действий
Для оформления автокредита нужно обратиться к консультантам в автосалоне или банковском отделении либо отправить запрос на сайте, а также выбрать автомобиль.
Предварительно нужно подготовить комплект документов, а затем без ошибок заполнить заявку у консультанта или в личном кабинете онлайн.
Следующий этап – получение одобрения банка. Заявка рассматривается в течение нескольких часов.
После одобрения банка заемщик вносит первоначальный взнос за авто, заключает договор купли продажи и договор кредитования.
Важно! Для вынесения вердикта банка запрашивает кредитную историю заемщика в БКИ. Ключевые факторы для согласия – отсутствие просрочек и крупных займов.
Особенности получения кредита на машину из автосалона
Приобрести новую машину в кредит в автосалоне банк предлагает по двум программам: «Классический автокредит» и «Экспресс-кредит».
Экспресс-кредит выдается по упрощенной процедуре. Рассмотрение заявки по нему занимает меньше часа.
Оформить заем можно на срок от 6 до 72 месяцев. Максимальный размер кредитования – 2,5 млн рублей. Первоначальный платеж – от 0% рыночной стоимости транспортного средства.
Классический автокредит выдается в размере 4,9 млн рублей на срок до 72 месяцев. Первоначальный взнос по нему – 15% от рыночной цены.
Для обоих займов годовой процент составляет 15%.
На подержанный автомобиль
Возраст отечественного или подержанного авто не должен превышать 15 лет. Оформление проводится по двум программам «Экспресс» и «Классический автокредит». Первый отличается скоростью оформления, минимальным набором документов, размером стартового взноса от 0%. Размер кредитования 2,5 млн рублей для экспресс-программы и 4,9 млн – по классической.
Ставка в первом случае – 18,4%, а во втором – 17,2%.
На автомобили моложе 5 лет предоставляется кредитный продукт «АвтоФреш» со ставкой – 15,7%.
На коммерческий транспорт
Заем предоставляется на автомобили массой меньше 8,7 тонн, категорий B, C, D. Сроки кредитования стандартны – 6-72 месяца. Максимальный размер кредитования – 4,9 млн рублей. При оформлении вносится первоначальный взнос в размере 20% рыночной стоимости транспорта.
Выдается заем под 15,75% годовых. Для оформления нужен паспорт гражданина РФ, справка о доходах, трудоустройстве. Рассмотрение заявки занимает до одного часа.
Важно! Все программы кредитования включают обязательное страхование от угона или гибели (утраты) транспортного средства.
Расчет графика платежей
Для расчета на сайте Совкомбанка в разделе Автокредиты есть удобный калькулятор. Чтобы рассчитать сумму платежей, в соответствующие графы вносят стоимость автомобиля, марку, срок кредита и размер стартового взноса.
По указанным параметрам приводится предварительный расчет. Для получения точного результата нужно обратиться к кредитным экспертам, которые проведут детальный подсчет, подготовят график платежей по запросу заемщика.
Важно! График платежей и размер ежемесячного взноса обязательно указываются в договоре кредитования. Заемщик знакомится с ними до подписания документа.
Рассчитать график платежей самостоятельно позволяют таблицы Excel. В табличном редакторе составляется таблица со столбцами «Дата», «Основной долг», «Платеж», «Остаток» и «Проценты», в которую ежемесячно вносятся суммы обязательных платежей.
Преимущества и недостатки автокредитования в Совкомбанке
Рассмотрим плюсы и минусы оформления займа на покупку автомобиля в этой банковской организации.
Преимущества:
- Минимальные сроки рассмотрения заявки (до 1 часа).
- Для займа не требуется большого количества документов.
- Совкомбанк участвует в программе субсидирования от государства. По программам «Первый автомобиль»и «Семейный автомобиль» заемщикам предоставляется скидка на уплату стартового взноса в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидии распространяются на автомобили 2019 года выпуска, стоимостью до 1 млн рублей.
- Автокредитование доступно широкому кругу лиц, включая людей пенсионного возраста.
По отзывам заемщиков в интернете к недостаткам автокредитования в Совкомбанке относятся:
- Обязательное включение страхования.
- Необходимость оформления пластиковой карты, используемой для погашения задолженности.
- Неполное информирование заемщиков обо всех дополнительных услугах (например, о добровольной финансовой защите), включаемых в стоимость кредита из-за чего сумма, озвученная при оформлении авто, отличается от указанной в договоре.
Может пригодиться:
Заключение
Совкомбанк предлагает гарантию низкой ставки по автокредиту, но в договоре прописываются платные дополнительные услуги, увеличивающие итоговую сумму займа. Чтобы не переплачивать, стоит внимательно изучить договор с финансовым учреждением и уточнить по горячей линии банка порядок отказа от ненужных услуг. В этом случае автокредит в Совкомбанке будет действительно выгодным.
Источник https://kapital.expert/banks/loans/avtokredit-ot-sovkombanka.html