Кредит под 2% годовых для бизнеса

Кредит под 2% годовых для бизнеса

С 1 июня 2020 года малый бизнес сможет получить льготный кредит под 2% годовых на выплату зарплаты и восстановление рабочих процессов. Эта мера поддержки, в первую очередь, направлена на сохранение рабочих мест и сокращение роста безработицы. Если предпринимателю во время пандемии удастся сохранить до 90% от штата — ему не придется возвращать кредит. Более подробно о кредите под 2% для ИП и ООО расскажет РКОФФ.

Что сказал Путин про кредит для бизнеса под 2%

Президент России Владимир Путин предложил с 1 июня запустить специальные кредиты под 2 процента на поддержку занятости в компаниях из пострадавших от коронавируса отраслей. Уже вступили в силу нормативные акты, регулирующие вопрос выдачи таких ссуд.

К ним относятся:

• Постановление от 15 мая 2020 года №685;
• Постановление от 16 мая 2020 года №696;
• Распоряжение от 16 мая 2020 года №1286-р.

На онлайн-совещании Президент заявил, что сохранение сектора МСП является одной из приоритетных задач на сегодня. И поэтому должны вводиться новые меры поддержки, которые позволят им остаться на плаву и избежать массовых увольнений и, следовательно, безработицы. Суть кредита под 2 процента, по словам Путина, в том, что предприниматель не просто получит финансовую поддержку для сохранение штата. Если это удастся хотя бы на уровне 90%, то ему не придется возвращать кредит. Будет списан как основной долг, так и проценты по нему.

Одним из первых банков, которые готовы предоставлять такие кредиты, оказался Сбербанк. Первые тестовые сделки были проведены еще мае. Массовый доступ к продукту предприниматели получат с 1 июня. По прогнозам, общая сумма кредитов, выданных в рамках этой программы, составит не менее 300 млрд рублей. Сам Сбербанк планирует выдать треть этой суммы.

Зампред правления банка Анатолий Попов отмечает, что Правительство и кредитные организации по-прежнему продолжают работать над новыми мерами, которые позволят сохранить малый и средний бизнес, выйти из кризиса с наименьшими потерями, быстро восстановиться.

По его словам, новая государственная программа отличается от беспроцентного кредита на зарплату тем, что в этой нет ограничений по количеству персонала. Она нацелена на максимальное сохранение работающих предприятий и рабочих мест, поэтому деньги можно направить на пополнение оборотного капитала или инвестирование. Планируется, что эта меры поддержки позволит сохранить семь миллионов рабочих мест.

Кто сможет получить кредит под 2%

Льготный кредит под 2% годовых смогут оформить все представители МСП, чья деятельность относится к наиболее пострадавшим отраслям, а также требует поддержки для восстановления.

К первой категории относятся авиаперевозки, турбизнес, общепит, культурные и развлекательные организации, оздоровительные центры, розница (непродовольственные товары). С полным перечнем можете ознакомиться здесь.

Во вторую группу вошли производственные предприятия (игрушки, мебель, ювелирные украшения, бытовая электроника, спорттовары, кухонные принадлежности и прочее. Полный список таких отраслей определен в

Как получить льготный кредит под 2 процента годовых

Сумма кредита по программе определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления кредита. При необходимости программой предусмотрена возможность пролонгации при соблюдении ряда условий, которые направлены на сохранение численности и подтверждение эффективной деятельности компании. Максимальный срок кредита — до марта 2021.

Условия выдачи ссуды:

• Сумма кредита будет рассчитываться по формуле МРОТ (12 130 рублей) на одного сотрудника в месяц на протяжении шести месяцев.
• Срок погашения — 1 апреля 2021 года.
• Ставка по кредиту для бизнеса — 2%. Остальную часть субсидирует государство.
• На 85% кредит будет обеспечен государственной гарантией.
• Если в течение действия кредитной программы компания сохранит 90% штата, то кредит и проценты по нему будут полностью списаны — расходы на себя возьмёт государство.
• Если компания сможет сохранить не меньше 80% штата, будет списана половина суммы кредита и процентов по нему.

Банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, будет выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных доходов. Такое распоряжение утвердило Правительство.

На какие цели ИП и ООО могут получить кредит

Президент Владимир Путин отметил, что при всей свободе распоряжения кредитом под 2% годовых, бизнес должен направлять полученные деньги в первую очередь на выплаты зарплат. Он поручил правительству проследить, как будут расходоваться заемные средства.

По его словам, это исключит махинации вроде создания фиктивных рабочих мест или рабочих мест с зарплатами ниже «минималки». Поэтому не рекомендуем бездумно расходовать деньги. Возможно, вам придется предоставить документы, подтверждающие, что вы потратили эти средства согласно целевому назначению.

Кроме зарплаты были определены еще ряд целей, финансирование которых в условиях кризиса также крайне необходимо.

Полученные деньги вы сможете направить на:

• пополнение оборотных средств;
• инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства);
• погашение кредита на выплату заработной платы, полученного в рамках Программы Правительства РФ (Постановление Правительства №422 от 02.04.2020).

Как и когда нужно будет вернуть льготный кредит под 2% годовых

Срок действия договора о кредите под 2 процента годовых разделили на три периода: базовый период, период наблюдения и период погашения. Базовый период — это время отсрочки погашения кредита. Он действует до 1 октября 2020 года. В течение этого времени вы просто пользуетесь заемными деньгами, на которые начисляется ставка 2%. Накопленные проценты по окончании базового периода включаются в общую задолженность.

Что происходит дальше? Если до 1 декабря вам удалось сохранить штат на уровне 80% от численности сотрудников на 1 июня 2020 года, то вам спишут половину долга. Если меньше 80%, придется погашать долг полностью. Кредит вы будете возвращать равными частями с 28 декабря. В этом случае получается, что период погашения начинается сразу после базового.

Если штат сохранен на 90%, вы полностью освобождаетесь от выплаты кредита. Автоматически наступает период наблюдения. Он длится с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. В это время продолжают действовать те же условия, что и в базовом. Платить по кредиту не нужно, действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых, а проценты включаются в основной долг. Период наблюдения может закончиться либо списанием долга (полным или частичным), либо наступлением периода погашения.

Погасить долг нужно будет тремя равными платежами. Если период погашения наступит сразу после базового, перечислить деньги нужно будет 28.12.2020, 28.01.2021 и 01.03.2021. Если такой период наступит после наблюдения, погасить оставшуюся половину долга потребуется 30.04.2021, 30.05.2021 и 30.06.2021.

Кредит под 2 процента годовых для бизнеса в Сбербанке

Сбербанк уже подключился к программе и согласен выдавать кредит под 2% годовых ИП и ООО, которые входят в перечень пострадавших. Но для этого вы должны быть клиентом банка. Открыть расчетный счет в Сбербанке можно в течение 1-3 дней.

Какие документы потребуются для получения кредита

Для получения ссуды ИП необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Последний сданный в ПФР отчет по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах).
3. Налоговая декларация за 2019 и Справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн рублей.
4. Лицензии и разрешения при наличии.

ООО и другим юридическим лицам необходимо подготовить:

1. Паспорт директора.
2. Трудовой договор с директором и решение/протокол о его назначении.
3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала.
4. Последний сданный в ПФР отчет по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах).
5. Лицензии и разрешения при наличии.
6. Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя.
7. Решение (у компании 1 собственник) / Протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством.

Как подать заявку на кредит

Если вы клиент Сбербанка, то:

1. перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн;
2. выберите категорию «Текущие расходы»;
3. выберите цель кредитования — «Закупка товаров/материалов, расчёты по текущим платежам»;
4. укажите сумму (до 10 млн рублей);
5. укажите срок (до 12 месяцев);
6. выберите кредит «Господдержка 2%».

Если вы не клиент Сбербанка, то:

1. откройте бесплатный счёт;
2. получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн;
3. подайте заявку (как это сделать, смотрите выше).

При выручке выше 400 млн рублей для подачи заявки обратитесь в офис банка.

Если вы ИП, то можете открыть счет дистанционно. На это потребуется всего 20 минут, смартфон с функцией NFC, паспорт гражданина РФ, биометрический загранпаспорт и СНИЛС. Чтобы сэкономить на РКО, подключите пакет «Легкий старт» с бесплатным обслуживанием. Он подходит начинающим ИП и предпринимателям с небольшим оборотами.

Источник https://rkoff.ru/kredit-pod-2-godovyh-dlya-biznesa/